El modelo del fraude financiero en México dio un giro drástico: las bandas delictivas dejaron de atacar la infraestructura tecnológica de las instituciones bancarias y concentraron sus recursos en la manipulación directa de los titulares de cuentas. Apoyadas en tecnologías de Inteligencia Artificial como la clonación de voz y los videos falsificados en tiempo real, estas estructuras provocaron pérdidas superiores a 17.400 millones de pesos en el país durante 2025 por robo de credenciales y desvío de fondos.

La ingeniería social desplaza al hackeo tradicional

El impacto del delito digital se sustenta en el perfeccionamiento de las identidades sintéticas. Datos de empresas de ciberseguridad y de medios de pago indican que el 62% de las organizaciones ya reportaron incidentes vinculados a estas técnicas:manipulación de voz y 35% mediante video alterado. Bajo este método, las víctimas son inducidas a autorizar transferencias creyendo que atienden emergencias legítimas.

Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó la magnitud de este cambio durante la presentación de la estrategia de seguridad:

“Los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.

Con la aplicación de estas medidas, la institución redujo en casi un 50% sus quejas por fraude ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), pasando de 3,300 casos entre enero y mayo de 2024 a 1,736 en el mismo lapso de 2026.

Empatía y acompañamiento frente al error inducido

El nivel de sofisticación alcanzado por los atacantes complica la detección individual y exige respuestas institucionales que no trasladen la culpa al usuario afectado. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, precisó la postura de la entidad frente a este entorno:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.

Alcance y características de la cobertura multientidad

Reconociendo que los controles preventivos no eliminan por completo la exposición al cibercrimen, el banco integró a su portafolio la solución Protección de Riesgos Digitales. José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, detalló el principio operativo de la póliza:

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, es ahí donde entra la póliza, para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.

El esquema contempla una indemnización de hasta 45.000 pesos anuales, con un costo de 55 pesos mensuales o 600 pesos anuales. Cubre transacciones fraudulentas en comercios o sitios web falsos, robo de identidad para tramitar créditos no autorizados y extorsión digital mediante el secuestro de dispositivos. A diferencia de las opciones tradicionales del sector, el seguro ampara los saldos radicados en Banco Azteca y las cuentas de débito o crédito que el titular mantenga en otras instituciones del sistema financiero nacional.

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