La oficina de Moody’s en Guatemala elevó las calificaciones crediticias de Banco Azteca de Guatemala, una decisión que respalda la capacidad de la institución para cumplir con sus obligaciones financieras de corto y largo plazo con una perspectiva estable. La evaluación también refleja un mejor desempeño operativo dentro de un entorno bancario altamente competitivo.
El informe destaca que la filial logró incrementar en 19% su cartera de créditos, al tiempo que estabilizó sus niveles de liquidez. Aunque mantiene una participación relativamente pequeña dentro del sistema bancario guatemalteco, su estrategia de negocio le ha permitido posicionarse como el décimo banco más rentable del país en términos de utilidad neta.
Banco Azteca fortalece su modelo con una cartera diversificada
Moody’s explica que la institución concentra buena parte de su actividad en créditos de consumo dirigidos a la base de la pirámide económica, un segmento que implica un mayor nivel de riesgo. Como resultado, el índice de morosidad alcanza 3.7%, por encima del promedio de 2.3% registrado por la banca tradicional en Guatemala.
Sin embargo, la calificadora considera que ese riesgo se encuentra controlado mediante una estrategia de mitigación bien definida. La cartera se distribuye entre miles de clientes, los préstamos individuales son de bajo monto y los esquemas de cobranza semanal permiten una rápida recuperación de recursos, disminuyendo la exposición a pérdidas prolongadas. A ello se suma una cobertura de reservas para créditos vencidos equivalente al 86.4%.
Diversificación de ingresos impulsa la estabilidad financiera
El reporte también subraya que la institución no depende exclusivamente de los ingresos por intereses. Parte importante de sus utilidades proviene de servicios complementarios como el pago de remesas familiares, la compraventa de divisas y la intermediación de seguros, actividades que fortalecen su generación de ingresos.
Estas operaciones se apoyan en una red integrada por 170 sucursales y más de 340 agentes bancarios distribuidos en Guatemala. En materia de fondeo, el banco mantiene una estructura basada principalmente en depósitos del público, donde el 81% corresponde a depósitos a plazo fijo.
Moody’s señala además que la captación de recursos registró un crecimiento anualizado de 47.8% con corte a marzo de 2026, un desempeño que fortalece la capacidad de financiamiento de la institución.
La filial pertenece en un 99.9% al mexicano Grupo Elektra, S.A.B. de C.V., integrante de Grupo Salinas. Esta relación le permite aprovechar sinergias comerciales para respaldar el financiamiento del consumo en las Tiendas Elektra que operan en Guatemala.
Finalmente, la agencia concluye que el banco mantiene reservas suficientes y una posición de liquidez sólida. Sus disponibilidades e inversiones de corto plazo representan el 28.8% de los activos totales, un nivel que contribuye a garantizar la continuidad de sus operaciones incluso ante escenarios económicos complejos.
